近日，新加坡警方称，从去年到今年12月15日，警方共接到超过670起汇款到中国后银行账户被冻结的报案，涉及金额约1300万新元（约合近7000万元人民币）。
新加坡金管局近日发布声明称，从2024年1月1日起，本地持牌跨境汇款公司暂停使用非银行和非卡渠道向中国境内个人汇款，只可以通过银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构合作，为客户汇款到中国，不得通过海外第三方代理汇款。这项规定为期3个月，至2024年3月31日。
据了解，被冻结的这些都是通过非银行和非卡渠道进行的，即第三方代理机构。因为第三方代理机构通常会提供比银行更优惠的汇率，所以被不少企业和个人所采用。
所谓收益越大、风险越大，用户通过第三方代理机构汇款虽然利率比银行少，但也存在资金被盗或冻结的风险。
根据新加坡警方和金管局（MAS）在12月18日发布的联合声明，被冻结的1,300万新元汇款涉及670起举报，大约430起案件涉及一家名为Samlit Moneychanger的汇款公司，这些汇款被中国执法机构冻结，是因为他们怀疑这些汇款涉及洗钱或其他犯罪活动。
被冻结的资金暂时无法取回，收款人也无法正常使用自己的银行账户，甚至可能面临中国执法机构的调查和处罚。
在禁止第三方代理机构汇款的新规定实行之前，汇款公司有14天的时间做出调整，并完成正在办理的汇款。之后汇款公司只能与银行、银行卡网络运营商（例如中国支付服务公司银联国际）或持牌金融机构合作，通过官方渠道为客户办理汇款。
受这项新规影响最大的群体之一就是跨境卖家，我们已经接到卖家关于解冻资金的求助。
而对于侥幸躲过此次冻结的卖家来说，也急需寻找更加合法、安全的回款方式。
虽然这两年伴随着跨境电商的发展与进出口贸易的不断增长，第三方机构回款这一业务如雨后春笋般蓬勃发展，但其始终存在不小的风险。
本土卖家们选择第三方回款机构的原因有三个：操作简便、费率低、周期短、可不用经过店铺法人银行卡。
其中最主要的原因是费率低，相比于银行等正规合法渠道个位百分点的服务费和需要扣缴的税款，低至千分之三的服务费谁能不心动呢？
但第三方回款机构之所以费率低，是因为规避了一部分税收、少走了一部分流程。销售款项不经过店铺银行卡，自然不用缴税。
这些代理结构在原有店铺法人信息的基础上生成一个虚拟账户，店铺资金可以直接跳过店铺法人银行卡，流向卖家所掌握的虚拟账户，这种做法有避税和盗用法人身份信息的嫌疑，所以第三方回款始终是游走在合规的边缘，政府不查当然天下太平，但如果政府有心限制，分分钟一查一个准。
通过第三方支付平台转账到自己的私人账户上严格来说属于走私帐，没有票据，很容易被税务局盯上。
所以第三方回款机构虽然帮助卖家缩短了资金链路，减少了店铺法人卷款跑路的风险，但同样也增加了合规风险。
此次新加坡暂停第三方支付机构回款主要是为了配合中国政府，禁止回款的货币也是人民币，这是一个很重要的信号。
在第三方支付机构回款这一业务发展的初期，各大支付机构都很谨慎——毕竟从严格的法律意义上来说这项业务并不合规，但政府却一直未出手打压，这样“默许”的姿态也人各大支付机构慢慢放开了手脚，连连等第三方支付公司的回款业务业务才得以发展到现在这样“欣欣向荣”的地局面。
但如今中方执法机构集中冻结了境外汇款被，因为怀疑这些汇款涉及洗钱或其他犯罪活动。
新加坡作为亚洲金融中心之一，由于金融市场发达、金融政策开放，每天都会有大量的资金流入流出，在方便了国际贸易的同时难免被犯罪团伙利用，用于洗钱等违法活动。
今年以来由于《消失的她》、《孤注一掷》、《鹦鹉杀》等电影的热播，东南亚犯罪活动一次又一次被推到风口浪尖上，国家也开始着重打击这些犯罪活动，前段时间对于缅北的重点打击就属于此，收紧境外第三方回款估计也是打击非法活动中的重要一环。
这代表国家对第三方回款的态度有所转变，不再是放任自流，而是有所管束。作为东盟成员和一带一路重要合作伙伴，新加坡暂停第三方支付机构汇款也是对中方的配合，
新加坡作为东南亚金融支付的“领头羊”，其政策态度具有“风向标”的作用。就行印尼收紧进口政策一样，新加坡收紧对第三方支付机构的汇款业务管束后，很难保证东南亚其它国家不会跟进此项政策。
毕竟这不仅是在配合中方执法，对各国政府来说，不仅增加了本国银行业务，同时也是一个增加税收的好机会。
所以尽管目前还算是“相安无事”，但是用第三方支付机构回款这一做法始终存在合规风险，有集中“暴雷”的可能性。
去年11月，泰国Lazada本土店就出现了第三方支付机构需要换绑的虚拟银行卡换绑不成功的问题，卖家的款项暂时无法回到第三方机构账号，导致卖家回款通路闭塞。
有不少卖家短时间内无法找到大量可换绑或替代的安全回款方式，导致资金链周转紧张。
这属于平台合规整治。毕竟经过几年的发展，Shopee和Lazada的平台政策体系正在逐渐趋于完善。Shopee和Lazada的政策配合度一向都很高，为了不被政府抓住把柄，也为了争取更加宽松的发展环境，“合规缴税”这方面是平台重点关注的问题。
所以虽然第三方支付机构对卖家来说好处多多，但卖家也必须了解其中的风险。大卖们还是尽量选择通过银行合规回款，虽然成本高一点，但万一哪天公司上市了，也不至于因为“客户第三方回款金额与销售收入、应收账款存在勾稽不一致”而被卡在上市审核上。
